产险：解码平安产险助力防灾减灾救灾之道

党的十八大以来的非凡十年，是防灾减灾成绩飞速进步的十年，也是应急管理事业跨越发展的十年。一组公开数据显示，我国重特大事故数从2012年的59起，下降到2021年的17起，下降幅度达到71%；气象灾害造成的经济损失占GDP比例由2012年的0.65%下降到2021年的0.29%。

在这个过程中，以风险管理为基本手段与本质属性的现代保险服务业，积极发挥“稳定器”作用，深度参与国家治理体系和治理能力现代化，这既是保险姓保的要求，也是保险企业商业价值和社会价值的体现。

平安产险就是保险企业助力防灾减灾的一个缩影。十年间，平安产险坚持专业创造价值理念，充分发挥保险保障专业能力和科技能力，以“保险向实、科技向上、逆行向前”的姿态，探索提升防灾减灾救灾能力，切实助力平安中国建设。

保险向实，织密减灾保障网

“保险的本质是互助共济，风险保障始终是最基础的、最重要的功能，是保险区别于其他金融行业的最根本的特征。”银保监会相关负责人曾表示。

我国是世界上自然灾害较为严重的国家之一，不仅灾害种类多、分布地域广，而且发生频率高、造成的损失大，巨灾风险形势严峻。近年来，随着我国经济发展和社会经济总量的增加，各种自然灾害造成损失的数量和金额呈明显上升趋势，对经济发展与社会稳定构成了严重威胁。

巨灾保险让破解发展和安全两难的问题成为可能。“通过巨灾保险制度，以市场化和制度化的方式建立起应对巨灾的资金储备，将无灾或少灾年份的救灾资金储备起来并加以运用积累，在灾害年份集中释放，可以平滑极端灾害引起的巨大资金损失压力。”平安产险相关负责人表示。

平安产险坚持“保险姓保”，积极创新保障供给，通过充分发挥风险保障、经济补偿职能作用，减少自然灾害带来的损失。据介绍，早在2015年，平安产险就积极参与了广东省巨灾保险试点，随后还重点参与了湖南、云南、重庆、广西等多个地方性巨灾保险安排，以及地震巨灾共保体。在实践中，平安产险更是融合巨灾保险和指数保险特点，创新推出“巨灾指数保险”。

不同于一般巨灾保险，巨灾指数保险以强降雨和台风作为受灾指数，一旦触发赔付条件，无需实地查勘定损，即可按照保单规定核定赔付金额，直接支付，极大提高了救灾效率，有利于灾后重建复产，切实助力实体经济发展。

今年5月以来，广东省韶关市遭遇多轮强降雨侵袭。降雨量突破历史极值，给人民群众及工农业生产带来了巨大损失。由于此次暴雨已超过巨灾保险约定的强降雨阈值，触发了赔付条件。7月20日，平安产险将8280.46万元巨灾指数保险赔款交付给韶关市政府，这也是广东全省近5年巨灾保险赔款单次金额的最高纪录。

韶关市政府相关人士说：“洪水灾害发生后，平安产险第一时间启动灾害预警，开通理赔绿色通道，做到快赔尽赔，充分发挥了保险作为社会‘稳定器’的作用，用实际行动履行自身的社会责任与担当。”

据了解，自2016年开展巨灾指数保险以来，平安产险累计提供巨灾赔款金额7.38亿元，有效降低了自然灾害带来的损失。

经过多年产品创新供给，平安产险已经形成指数型巨灾与民生型巨灾两条保障线，除了为地震、暴雨、台风等常见的自然灾害提供巨灾保障，还为巨灾引起的财政损失及民生类提供保障，例如人身伤亡、房屋财产损失、救灾物资费用等，形成灾害风险保障全覆盖，织密减灾减损保障网。

科技向上：打造事前防灾体系

防灾、减灾胜于救灾。如果可以从更上游的风险环节进行管理，就可以把损失消除在风险萌芽之时。

长期以来，平安产险在灾害等风险管理领域积累了大量数据和防灾防损经验。依托这些优势，进一步通过科技创新，搭建科技应用平台，提供一站式“科技＋服务+保险”解决方案，实现事前提前预警、事中过程减损、事后提升效率，切实提高防灾防损能力，助力提升社会治理能力。

平安产险相关负责人表示，“平安产险已组建自然灾害专业团队，在四川落地首个自然灾害实验室，通过暴雨、台风、洪水、地震等10种自然灾害数据，以及气象、水文、地理、遥感、地质、灾害、承灾体和社会经济类数据，建立了自然灾害时空数据库。”

“当系统根据模型，计算出暴雨落区或洪水淹没范围后，将在灾害发生前24小时，通过多渠道向客户发送灾害警示，告知防灾策略。”平安产险相关负责人进一步表示，科技让保险服务从事后补偿向事前管理转型成为可能。

仅2021年，平安产险就通过AI智能电话、APP等方式累计为12.2万企业客户推送21万条预警信息，对实体经济的生产、重点项目的建设安全提供有力保障，切实实现防灾减损。

同时，平安产险积极探索物联网技术在防灾减灾领域的运用，推动升级智慧用电、消防安全物联网及水浸智能监测技术，建立“物防+技防”多维防控体系，实现实时、精准地风险管理。例如，平安产险为客户布置的物联网系统，可24小时智能监测电气线路的漏电、温度等数据，一旦数据超过阀值时发出报警信息，使客户能够迅速应对，最大限度避免财产损失。

依托科技赋能自然灾害风险管理，在承保之后，平安产险可以分险种、分行业、分阶段，为客户量体裁衣式匹配防灾防损服务。

以广东分公司为例。企业投保后，可自主选择适合的风控服务。这些风控服务实现了全方位风险覆盖，包括了气象灾害预警、防汛防台、秋冬防台、电气红外热像检测等。其中仅气象灾害预警就囊括台风等10种自然灾害。

2021年的珠三角遭遇了暴雨、5号台风“蔷琵”、6号台风“查帕卡”及7号台风“烟花”等极端灾害天气。广东分公司根据客户行业、投保资产性质、水淹高风险区域等水灾识别因子，精准筛选出水灾高风险客户327家，并集中人力、物力有计划、有步骤地开展对高风险客户的线下防汛防台回访工作。出具防灾防损建议书超100份，有效的实现了防灾减损，保障了生产生活安全。

逆行向前：积极参与应急救灾

9月5日12时52分，四川甘孜州泸定县发生6.8级地震。当天，经历长途驱车、步行、爬坡……平安产险第一批应急救援服务队就已赶赴至震源磨西镇，为当地受灾群众提供救援理赔服务。这也是行业首家深入震中的保险企业。

这是“平安守护者行动”在抗击自然灾害中的一幕。

自然灾害的发生不可能完全避免。作为一家坚持“以人民为中心，以民族复兴为己任”立业初心的保险公司，面对大灾，平安产险勇敢逆行，冲锋在前，积极参与应急救灾。

据了解，中国平安在2019年启动了“平安守护者行动”，旨在充分利用自身在保险、安全、科技等领域的专业优势，围绕防灾减灾、健康知识普及和义诊、关爱特殊人群等开展常态化志愿服务，助力现代化社会治理体系建设，携手社会各界构建“开放、共享、可持续”的公益生态。

为了持续推进社会治理效能，平安产险在“平安守护者行动”指导下，下了“绣花工”创新探索了“1+N”防灾减灾救灾模式，即通过组建一支平安志愿者应急救援队，为市民为社区提供风险排查、应急演练等N项服务，进一步引导、动员全社会力量共同参与应急管理，持续提高大众防灾减灾意识、提高自救互救能力，筑牢防灾减灾救灾的人民防线。该模式已于今年5月在江苏南京率先落地。

截至目前，平安产险已储备277名国家认证的应急救援员，确保有需要时，能够快速、就近响应，保障应急救援效能。仅去年，平安产险就快速响应青海云南地震等突发事件31起，共发动超2万名员工志愿者累计开展超3900场“平安守护者行动”，覆盖人群超1000万。

与此同时，平安产险致力于持续提升平安志愿者应急救援队的专业救援能力。今年8月18日，作为深圳市“第一响应”单位成员，平安产险积极参与，派出首批20多名志愿者率先完成“应急第一响应”培训。经过培训，第一批成员经过多项理论学习和实操培训，初步掌握灾害紧急应对、异物卡喉处置、止血包扎、常见意外伤害处置等专业技能，同时还学习了专业心肺复苏与AED的使用技能。

如今，平安产险打造的社会治理产品体系：灾前依托科技赋能，对预期受灾区域开展防灾减灾工作；灾中依靠查勘理赔守护者队伍快速应急响应，第一时间开展救助与止损；灾后发挥保险本源职能，通过快速理赔、主动预赔服务机制等，提供及时风险补偿，为国家应急管理体系作出了有力补充。

十年砥砺前行，任重而道远。平安产险相关负责人表示，“未来，平安产险将不断提升专业能力，持续提升科技赋能，产品创新，强化应急救援理念，全力以赴参与防灾减灾救灾。”