武汉工行：首创推出“科创e担贷”融资产品

为进一步提升科创企业贷款覆盖率，有效解决科创型小微企业金融产品不适配、融资效率不高等难点和痛点，工行武汉分行在总省行的指导支持下，2022年8月创新推出线上融资产品——“科创e担贷”。该产品融合省新型政银担合作机制、人行楚天贷款码、工行普惠“科创贷”等服务思路和业务资源，充分发挥大数据的乘数效应，面向全行业科技领域开展批量主动授信，尤其适用高新技术和科技中小企业。截至8月末，首批近800户白名单客户已陆续导入，首笔业务100万元完成线上办理投放。“科创e担贷”产品已实现授信4.5亿元。

工行武汉分行向武汉南偌电气有限公司发放首笔“科创e担贷”100万元

优选目标精准扶持。科创企业专业性强，银行较难精准了解客户经营情况和融资需求，传统金融产品融资额度与企业规模、需求不易匹配。“科创e担贷”产品适用于具有明显科创属性的高新技术企业、科技型中小企业、专精特新、制造业单项冠军、新物种、重点实验室推荐企业，采取白名单制模式管理。对于企业注册成立及实际经营12个月（含）以上，企业实际控制人在本行业拥有2年（含）以上的科研经历或从业经验，信用等级在BBB级（含）以上，打分卡得分60分（含）以上的企业，工行将纳入融资服务优选对象，针对企业不同情况设计融资方案提供个性化服务，企业融资的有效性和针对性得到提升。

多维测算精准投放。“科创e担贷”构建了差异化的智能算法模型，综合人行、政府部门相关信息，能够更加精准地对接客户需求，为更多科创企业客户提供融资支持。“科创e担贷”产品设置了打分卡模型，根据企业科研指标和经营指标，重点围绕企业类型、行业类型、知识产权、研发投入、经营年限、营收情况、纳税等级、盈利情况等打分因子和权重，测算出企业得分，然后通过行业、定性、风险三个调整系数，精准合理测算出客户单户授信额度，实现线上快速批量授信。

预判风险精准管控。科创型小微企业在初创期存在收入较少、研发投入大，易亏损等情况，导致融资难度和违约风险增加。工行“科创e担贷”根据小微企业的规模和生命周期，限定企业单户授信额度不超过500万元，期限设置为一年。同时引入新型政银担合作机制，贷款发生违约风险后，经催收借款人仍不履行信贷业务合同债务时，由担保公司履行融资80%本金和100%正常利息的代偿风险责任，从而有效管控风险，降低企业融资难度。

下一步，武汉分行将进一步聚焦区域市场重大发展机遇、重点产业集群、重要需求痛点，加强行业研究和产品、服务模式创新，为科创企业提供定制化、差异化、综合化的金融服务，助力区域内科创金融业务快速发展。（张卫 周先华）

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